Manuel assurances

Assurance habitation

Obligatoire pour tous les locataires de logement, l’assurance habitation et multirisques permet de couvrir les risques de sinistres du locataire, avec certains plus fréquents que l’on ne le pense comme le dégât des eaux ou encore l’incendie. La garantie multirisque habitation est proposée avec différents niveaux de garanties, les différents dossiers du manuel des assurances vont vous permettre de mieux comprendre cette couverture et de faire les bons choix.

Pourquoi prendre une assurance habitation ?

L’assurance habitation va vous permettre d’être indemnisé si vous êtes victime d’un sinistre dans votre logement. Tout dépendra du contrat et des garanties négociées avec votre assureur, cependant le dédommagement est souvent à hauteur du préjudice.

L’assurance habitation permet de protéger votre domicile mais également de vous couvrir vous et vos tiers. Elle est incluse directement si vous prenez une assurance multirisques habitation.

Le minimum légal est de prendre une assurance couvrant les risques locatifs, c’est-à-dire les dommages par un incendie, dégât des eaux, etc. Cependant, elle n’inclut pas les biens personnels de l’assuré, ni la responsabilité civile.

Il faut noter qu’une assurance habitation est obligatoire lorsque vous êtes locataire mais aussi si vous êtes propriétaire en copropriété. Elle n’est pas obligatoire si vous êtes propriétaire individuel. En souscrire une est tout de même fortement conseillé, en cas de sinistre, elle vous évite de perdre votre bien. Il ne faut quand même pas la choisir au hasard. Il faut prendre le temps de choisir l’assurance adaptée à vos besoins mais surtout à vos moyens.

Avant de prendre une assurance habitation, il est important de prendre en compte ces différents critères :

  • Les franchises,
  • Les garanties incluses et non incluses,
  • Les exclusions de garanties, donc celles où en cas de sinistre vous ne serez pas indemnisé.
  • Le plafond d’indemnisation,
  • Les délais de carence.

Ces critères vous permettront de trouver l’assurance la plus adaptée à vos besoins. Il est important de les comparer avec d’autres assureurs.

Le coût d’une assurance habitation varie selon plusieurs critères : l’adresse de votre logement, vos antécédents de sinistres, le niveau d’équipement, la surface, le nombre de pièces, la date de construction, etc.

Vous pouvez réduire le montant de votre assurance simplement par exemple en sécurisant votre intérieur. Le fait d’installer une alarme peut faire baisser votre facture, ou si vous vivez en copropriété avec une sécurité extérieure. Toute installation dans votre logement (alarme, panneau solaire, etc.) doit être déclarée à l’assureur.

Les garanties d’une assurance habitation

Les garanties incontournables de bases que proposent les contrats d’assurance, sont les suivantes :

  • La responsabilité civile,
  • Garantie bris de glace,
  • Garantie des biens immobiliers,
  • Garantie des biens mobiliers,
  • Garantie vol,
  • Garantie dégâts des eaux,
  • Garantie incendie,
  • Garantie catastrophes naturelles.

L’application de ces garanties dépend du contrat que vous avez souscrit chez votre assureur. Il faut noter qu’une assurance habitation peut également protéger votre extérieur. Ce sont des garanties optionnelles utiles seulement si vous possédez des équipements extérieurs importants (piscine, cave, mobilier).

Il existe également des options pour les particuliers qui louent leur habitation ou s’ils ont un employé de maison par exemple. Il faudra discuter de tout cela avec votre assureur, c’est lui qui met en place la gamme d’options facultatives. Vous pouvez y retrouver :

  • Une garantie piscine,
  • Une garantie jardin,
  • Une garantie animaux,
  • Un garantie objets de valeurs,
  • Une protection juridique,
  • Une garantie villégiature, etc.

Faites très attention lors de la souscription de votre contrat, que toutes les garanties choisies soient vraiment utiles pour votre logement. Dans le cas contraire, vous paierez plus cher votre assurance habitation pour des garanties qui ne vous sont pas utiles.

Comparer les assurances habitation en ligne : simple et facile

Après analyse des garanties qui vous seront nécessaires pour être au mieux protéger des menaces éventuelles, il est important de comparer plusieurs offres d’assureurs entre elles. Le prix des contrats varie fortement d’une assurance à l’autre.

Seulement, vous ne savez pas comment ne pas perdre votre temps à faire tous devis des assureurs de votre ville pour trouver le contrat adapté. Un simulateur en ligne permet de comparer plusieurs offres d’assurances selon vos critères renseignés au préalable. C’est rapide, sans engagement et tout cela sans même vous déplacer.